インデックスファンドの選び方を３STEPで解説！（eMAXIS Slim全世界株式、楽天VT）【第７話】
「これからインデックス投資を始めたいけど、具体的にどの商品（インデックスファンド）を選べばいいの？」
こんな疑問にお答えします。
投資信託は１万4,000本もあって選ぶのが大変！
そこで本記事では、たった３ステップで具体的な商品名（インデックスファンド）が選べる方法をお伝えします。
先に結論をお伝えすると、私のオススメは「eMAXIS Slim全世界株式オール・カントリー」
この商品は、私自身も投資している商品です。
ぜひあなたもこの記事を読んで、全世界株へのインデックス投資をスタートさせてくださいね！
本記事は全世界株投資「第７話」です。第６話はこちら↓
インデックスファンド選びの３STEP
インデックスファンドは、次の３STEPで選ぶことができます。
- STEP① 投資先の資産を選ぶ
- STEP② 経済指数を選ぶ
- STEP③ ファンドを選ぶ
それでは順番に見ていきましょう。
STEP１ 投資先の資産を選ぶ
インデックスファンド選びの１つ目のステップは、「投資先の資産を選ぶ」ことです。
あなたが投資するのは、
- 日本株でしょうか？
- 先進国の債券でしょうか？
- それとも、不動産でしょうか？
まずは、こうした資産の種類を決めないと、話になりません。
では、私たち一般人に、オススメの投資先はどこでしょうか？
それはずばり、
成長率の高い外国株式のインデックスファンド！
こちらの図を見てください。
これは、「リスクとリターンの相関図」と言って、各資産のリスクとリターンの位置関係を示しています。
投資初心者の場合、資産の大部分を「安全な現金」で保有していますから、
「高リターンを狙った外国株」を組み込むことで、バランスの良い資産配分を作ることができます。
もちろん、運用額が高額になった場合や、投資終盤では、リスクを抑えた「債券」を組みこむことも有効です。
しかしまず初めは、外国株で積極的にリターンを狙っていきましょうね！
特に私がオススメしたいのは、世界企業の株全体に投資する、「全世界株式」です！
ここまで決まったら、経済指数を選んでいきましょう。
STEP２ 経済指数（インデックス）を選ぶ
インデックスファンド選びの２つ目のステップは、「経済指数（インデックス）を選ぶ」ことです。
前回の記事で説明した通り、オススメは、
世界全体の株式に投資できる「MSCI ACWI（オールカントリー・ワールド・インデックス）」指数です。
「MSCIオールカントリーワールドインデックス」は、世界全体の株価をカバーするインデックス指数。
グーグル・アマゾン・アップル・フェイスブック・テスラ・マイクロソフト・ネスレ・ルイヴィトン・サウジアラムコ・アリババ・サムスン・トヨタ・ソフトバンク・・・など、
世界中の名だたる企業が含まれていますから、言ってみれば、世界経済そのものを表す指数と言っても過言ではありません。
これ１つに連動するインデックスファンドを買えば、世界全体に投資ができます。
なお、「全世界株と、先進国株と、米国株の３つなら、どれが一番いいの？」という質問がよくあがります。
私個人としては全世界株がオススメなのですが、
正直言ってしまえば、「どれでもOK」です。
というのも、世界全体の株価のうち、９割は先進国が占めています。１割の新興国株が入ったところで、正直それほど大きな差にはなりません。
また、先進国株と言っても、７割は米国株が占めています。
現状ではアメリカ企業が圧倒的に強いので、どの投資法にしても、米国株に資産の大部分を投資していることに変わりありません。
ですから、この３つは誤差の範囲。
正直言ってしまえば、趣味のレベルかなと感じています。
もし先進国株に投資したいのなら、「MSCIコクサイ」という指数へ、
もし米国株に投資したいのなら、「S&P500」という指数を検討しましょうね。
特に最近は、アメリカ企業がめちゃくちゃ強いので、S&P500投資を好む人が増えてきましたね。
ただ私としては、
アメリカ１国に資産を預けるよりも、
シンプルに、世界全体へ広く分散投資する戦略の方が、安心感があると思っています。
最近は、新興国が凄まじい勢いで成長していますから、そうした恩恵を得るためにも、全世界株投資が良いと私は考えます。
結論としては、この３つならどれでもOKです。
なお、「MSCI ACWI」と同じような指数に、
「FTSE グローバル・オールキャップ」という指数もあります。
こちらはややマニアックな指数ですが、MSCIと似たような指数ですから、こちらを選んでも良いですよ。
STEP３ ファンドを選ぶ
インデックスファンド選びの３つ目のステップは、「具体的な商品（ファンド）を選ぶ」ことです。
ファンド選びの６つの基準
インデックスファンド選びの基準は、次の６つです。
インデックスファンドを選ぶ６つの基準
- つみたてNISAの対象ファンドであること
- 運用手数料が0.3％以下であること
- 毎月分配型ではないこと
- 純資産総額が30億円以上あること
- 設定から３年は経過していること
- 知名度があり、情報がキャッチしやすいこと
１つ目は、つみたてNISA対象ファンドであること。
つみたてNISA対象ファンドは「金融庁お墨付き」ですから、良い商品ばかり。
逆に言えば、つみたてNISAに選ばれていない投資信託は、選ぶ理由がありません。
２つ目は、運用手数料が0.3%以下であること。
手数料は投資の成績に大きな影響を与えますから、できるだけ抑えたいもの。
手数料（信託報酬）が0.3％以下であれば文句なし。
もちろん、手数料を抑えためにも、SBI証券や楽天証券などの「ネット証券」で投資するのが大前提ですよ！
３つ目は、毎月分配型の投資信託は選ばないこと。
毎月分配型は手数料も高く、複利効果が発揮されず、長期投資としては非常に悪質な商品です。
「分配なし」か、決算回数が少ない（年１～２回）商品を選ぶようにしましょう。
４つ目は、純資産総額が30億円以上あること。
あまりにも資金が集まっていないファンドは、安定感に欠けるファンドです。
目安として、純資産総額が30億を超えていれば、かなり安心な商品と言えるでしょう。
５つ目は、設定から３年は経過していること。
どんなに良い商品でも、新しすぎる商品には不安が残ります。
３年くらい経過している商品を選べば、その後も安心と言えるでしょう。
６つ目は、知名度があり、情報がキャッチしやすいこと。
知名度が高さは、ファンドが魅力的という証拠と言えます。
また、何かあったときにすぐに情報をキャッチできることは重要で、わざわざマニアックな商品に手を出す必要はありませんよね。
では、この６つの厳しい条件を満たした３つの商品を紹介します。
なお、第１位～第３位を紹介していますが、この３つの成績は誤差のレベルですから、好きなものを選んでもらって構いません。
では、そのインデックスファンドについて紹介します。
オススメ度１位 eMAXIS Slim全世界株式オール・カントリー
世界全体の株式に投資をするなら、最もオススメなインデックスファンドがこちらです。
私自身ももちろん、これをメインの投資商品としています。
eMAXIS Slimシリーズの投資信託は、三菱UFJ国際投信の投資信託のうち、低コストを追求しているシリーズです。
これ１つで超低コストで世界全体の株へ投資ができるという、まさに理想の商品と言えるでしょう。
以下、簡単に特徴を記載しておきます。
【特徴】
・全49ヵ国の世界の株式3,000銘柄に投資
・各国市場の時価総額の85%を占める大型～中型株
・ベンチマーク指数『MSCI ACWI（オールカントリー・ワールド・インデックス）』
・設立日：2018年10月31日
・手数料（信託報酬）年0.11% 隠れコスト込みでも手数料0.21%（超安い）
・純資産総額（2020/10/30）522億円
・SBI証券・楽天証券・・・ともに「つみたてNISA」で販売あり〇
【運用実績・主要資産の状況】
注意点が２つだけあります。
※１：この商品には、「eMAXIS Slimオールカントリー」と、「eMAXIS Slimオールカントリー（除く日本）」という２つの商品があります。日本は世界２位のマーケットを持つので、あえて日本を外す必要はありません。（ちなみに、どちらを選んでも結果はほとんど変わりません）
※２：現在、SBI証券と楽天証券では、eMAXIS SlimオールカントリーはiDeCoで運用することができないので、iDeCoを考える場合は他の商品を選びましょう。（次で紹介します）
オススメ度２位 楽天VT（楽天・全世界株式インデックス・ファンド）
愛称：楽天・バンガード・ファンド
eMAXISと比べてほとんど差はありませんが、強いて言うなら以下の特徴があります。
- より広く分散している（＝安全性が高い）
- 小型企業の株にも投資している（＝安全性が低い）
- コストが若干高い（それでも超低いから大丈夫）
【特徴】
・全49ヵ国の世界の株式8,000銘柄に投資
・各国市場の小型株も含めほぼ100%の銘柄をカバー
・ベンチマーク指数『FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス』
※FTSEはイギリスの投資会社 「ふってぃ」と読みます。
・設立日：2017年9月29日
・手数料（信託報酬）年0.21% 隠れコスト込み0.29%
・純資産総額（2020/8/28）498億円
・SBI証券・楽天証券・・・ともに「つみたてNISA」で販売あり〇
楽天VTは、ベンチマークであるFTSE指数への連動性がやや疑問であり、eMAXISと比べて手数料がちょっとだけ高めです。
トータルで比べると、僅差でeMAXISに軍配が上がります。
オススメ度３位 SBI・全世界株式インデックスファンド
愛称：SBI雪だるま
楽天VTと同じく、ベンチマーク『FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス』へ投資するインデックスファンドです。
楽天VTとほぼ同じと思ってもらってOKですが、こちらの方が資産額が低く、やや知名度が低め。
設定日：2017年12月6日
とはいっても、超格安で世界全体に投資できる、理想的なインデックスファンドの１つであることには間違いありません。
ぜひこの３つから選んでみてくださいね。
まとめ
本記事では、たった３ステップで具体的な商品名（インデックスファンド）が選べる方法を紹介しました。
たった３ステップで具体的な商品名（インデックスファンド）が選べる方法
- ファンドの選びの３ステップ ①投資先の資産を選ぶ→②経済指数を選ぶ→③ファンドを選ぶ
- STEP① 投資先の資産は、高リターンが狙える「外国株式」がオススメ
- STEP② 経済指数は、全世界株式に連動する「MSCI ACWI」を選ぶべし！
- STEP③ ファンド選びの６つのポイント
- １つみたてNISAの対象ファンドであること
- ２運用手数料が0.3％以下であること
- ３毎月分配型ではないこと
- ４純資産総額が30億円以上あること
- ５設定から３年は経過していること
- ６知名度があり、情報がキャッチしやすいこと
- オススメファンドは、「eMAXIS Slim全世界株式オール・カントリー」
- 「楽天VT」「SBI雪だるま」も同じレベルでオススメ！
※本記事の情報は、2021年10月の情報です。今後はもっと良い商品が登場する可能性もありますが、現状ではほぼ最強と呼ばれるインデックスファンドの１つです。
この記事を参考にして、インデックス投資にぜひ挑戦してみてください。
ここまでお読みいただき、ありがとうございました。
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