【超初心者向け】投資信託・インデックスファンド15のポイントとは？【第６話】

「投資信託・インデックスファンドって何？」

「どんなポイントを押さえるといいの？」

こんな疑問に答えます。

投資をやるなら、「投資信託（ファンド）」と「インデックスファンド」の理解は欠かせません。

しかし、初めての人にはなかなか難しいもの。

そこで本記事では、完全初心者でも分かるように、投資信託・インデックスファンドの15のポイントを解説します！

この15のポイントを押さえれば、基礎理解はばっちり！投資の成功率もぐっと高くなりますよ！

全世界株投資で絶対に押さえておきたい鉄則の９箇条【第５話】

投資信託は、プロにお任せで運用できる

１つ目のポイントは、「投資信託は、プロにお任せで運用できる」ことです。

投資信託とは、文字通り「投資を信じて託す」もの。

運用の専門家である「資産運用会社」にお金を預けることで、あなたに代わってプロが運用をしてくれます。

ですから、自分で企業分析をして株を選んだり、細かい相場を見る必要はありません。

あらゆる投資の中で、最も簡単！一般人にとって、この上なく現実的な方法と言えますね。

一度買ったらほったらかしでOK

２つ目のポイントは、「一度買ったらほったらかしでOK」なことです。

先ほど説明した通り、あなたに代わってプロが運用しているので、基本はほったらかしで構いません。

もちろん、投資信託を「買う時」は、どの会社の、どの投資信託を買うかを、自分でしっかりと判断する必要があります。

しかし、一度買ってしまえば、途中の細かい売買や操作は不要。

１年に１回、あるいは数年に１回くらいのペースで、たまにチェックするくらいで良いのです。

忙しい方にとっても、投資信託は楽チンですね。

100円から投資できる

３つ目のポイントは、「100円から投資できる」ことです。

いきなり数十万円の資金を投入する必要はなく、

まずは100円とか、1,000円単位で、気軽に投資がスタートできます。

「個別株」の場合、銘柄によっては「最低数十万円」が必要だったりします。

「不動産投資」の場合、「最低でも500万円」くらいは元手が欲しいものです。

それに比べると、投資信託はハードルが低く、初心者に優しい方法と言えますね。

たった１本で分散投資ができる

４つ目のポイントは、「たった１本で分散投資ができる」ことです。

前回お話した通り、投資の基本はリスクの低い分散投資！

しかし、株や債券を１つずつ分析して選んでいたら、時間がいくらあっても足りません。

そこで役立つのが投資信託。

たった１本買うだけで、数百、数千という株や債券に、簡単に分散投資ができるんです。

投資信託とは、言ってみれば「詰め合わせのセット商品」

１つの投資信託の中に、たくさんの株式や債券がセットで入っているイメージですね。

例えば、「日本株」がセットになった投資信託を買えば、

• トヨタ自動車
• ソフトバンク
• 三菱UFJ
• SONY

などなど、日本を代表する企業の株に広く分散投資ができるわけです。

個別の株を１つずつ買うより、よっぽど簡単ですよね。

投資の王道である分散投資が、超簡単にできるのが投資信託なのです。

株・債券・不動産などの種類がある

５つ目のポイントは、「株・債券・不動産などの種類がある」ことです。

例えば、

「日本の不動産を詰め合わせた投資信託」とか、

「アメリカの債券を詰め合わせた投資信託」とか、

「ブラジルやインドなどの新興国の株を詰め合わせた投資信託」とか、

いろんな種類があります。

ちなみに、不動産を詰め合わせたものをREIT（real estate investment trust、リート、不動産投資信託）と呼び、

複数の投資信託を組み合わせたものを「バランスファンド」と呼んだりします。

例えば、「eMAXIS Slim バランス(８資産均等型)」というバランスファンドは、次の８資産を含みます。

• 日本株
• 先進国株
• 新興国株
• 日本債券
• 先進国債券
• 新興国債券
• 日本不動産
• 外国不動産

バランスファンドは欠点も多いので手を出す必要はありませんが、こうした様々な投資信託の種類があることは知っておきましょう。

ちなみに、投資信託の数は、実に１万4,000本もあるそうです。（2021年時点）

この中から、自分が投資したい商品を選んでいきましょうね。

アクティブ型より、インデックス型を選ぶべし

６つ目のポイントは、「アクティブ型より、インデックス型を選ぶべし」ということです。

インデックスファンド（インデックス型）とは、インデックスという指数に連動する投資信託のこと。

アクティブファンド（アクティブ型）とは、指数（平均）を上回る成果を目指す投資信託のことです。

もう少し乱暴に説明すると、

インデックスファンドは平均点狙いで、

アクティブファンドはギャンブルだと思ってください。

もしあなたが長期投資をするなら、インデックスファンド一択でOK。

アクティブファンドは、特別な事情がない限り、手を出す必要はありませんよ。

インデックスファンドとアクティブファンドの違いを、もう少し説明します。

例えば、５つ株価が、次のような値動きだったとしましょう。

• A社　ー３０万円
• B社　ー１０万円
• C社　＋１０万円
• D社　＋３０万円
• E社　＋５０万円

アクティブファンドは、この中のどれかを狙うイメージ。

E社のように、大きなリターンを得る可能性がある一方、A社のように、大きな損失を受ける可能性もありますね。

これに対してインデックスファンドは、最初から平均点狙いです。

A～E社の全てをバランスよく購入するので、結果は平均の「＋１０万円」。

大勝ちもしない代わりに、大負けもしないので、

コツコツ堅実に運用したい人にとって、とても理にかなった投資法なのです。

しかも、長期間で見た場合、インデックスファンドの方がアクティブファンドより、圧倒的に成績が良いことが知られています。

短期的にはアクティブファンドが勝つことはあっても、

長期で平均点を上回るのは、プロでも難しいんですね。

しかも、アクティブファンドは手数料が高い！

投資のプロと言われるチームが、企業の分析を徹底的に行っていますので、どうしてもコストが高くなってしまうのです。

以上の理由より、投資信託はインデックスファンド一択でOKですよ！

指数に連動する

７つ目のポイントは、「指数に連動する」ことです。

こちらは、インデックスファンドの特徴ですね。

インデックス（経済指数）とは、簡単に言えば「モノサシ」です。

例えば「株式」の指数の中には、

「日本企業の株価全体を示すモノサシ」とか、

「アメリカ企業の株価全体を示すモノサシ」など、

様々な指数があります。

このモノサシを見れば、国全体、地域全体、世界全体の株価の動きを見るコトができるんです。

すごいでしょ？

株式だけでも、経済指数は山ほどあり、日本株で432種類、外国株で2,041種類、合計で2,471種類もの数があります。（My Indexの検索結果より　2021年9月調査）

「そんなにあったら調べきれないよ！」と思うかもしれませんが、

知っておきたい指数は、次の５つくらいです。

よくニュースで話題になる「日経平均株価（日経２２５）」や「TOPIX（トピックス）」は、日本全体の株価を示す指数、

「NYダウ平均株価」や「S&P500」は、アメリカ全体の株価を示すようなものです。

この４つは、Yahoo！のトップページに表示されるくらい有名な指数ですから、一般教養として知っておきたいですね。

さて、TOPIXやS&P500も良いのですが・・・

私がオススメするのは、「全世界株投資」！

つまり、見るべきは、世界企業全体の株価を示す経済指数、

「MSCI ACWI（オールカントリー・ワールド・インデックス）」です！

（エムエスシーアイ、アクウィーと読みます）

「なんじゃそりゃあ！！？？」と叫びたくなると思いますが・・・、

実はコレ、超有名な経済指数。

世界の株式市場の、上位85％をカバー。

まさに、世界経済のベンチマーク（指標）と言える、超有名な経済指数なのです！

私自身、投資している資産の大部分を、この指数に連動するように運用しています。

全世界株投資をするなら、MSCI ACWIは絶対に押さえておきましょうね。

シンプルで分かりやすい

８つ目のポイントは、「シンプルで分かりやすい」ことです。

投資の鉄則は、「分からないものに手を出さないこと」

証券会社などでオススメされる商品は、中身がよく分からない商品ばかり。

運用だって、実際にどう行われているか分かりません。

その点、インデックスファンドは「指数に連動する」というシンプルな商品なので、

誤魔化しがきかず、極めて分かりやすい商品です。

景気が良ければ値上がりして、

景気が悪ければ値下がりする。

ただそれだけです。

このシンプルさが、投資ではとっても大事ですよね。

手数料がかかる

９つ目のポイントは、「手数料がかかる」ことです。

投資信託は、プロに運用を任せているのですから、当然手数料がかかります。

手数料は投資の成績に直結しますから、

良い証券会社、良いインデックスファンドを選んで、手数料は徹底的に抑えましょうね！

投資信託の手数料は、次の３つです。

近年、インデックスファンドの手数料はどんどん下がってきているので、

今なら、「販売手数料」と「信託財産留保額」はゼロの商品が当たり前になってきました。

そうすると注目は「信託報酬」なのですが、

信託報酬も、0.5%以下に抑えることも十分可能ですよ。

なお、iDeCo口座で運用する場合、iDeCo独特の手数料がかかるので、そうしたコストにも気を付けてくださいね！

手数料には敏感に！

つみたてNISA・iDeCoで買える

10個目のポイントは、「つみたてNISA・iDeCoで買える」ことです。

投資をするなら、

運用益が非課税になる「つみたてNISA」や、

大きな節税効果が期待できる「iDeCo（個人型確定拠出年金）」を、

賢く活用しましょう。

つみたてNISAやiDeCoは、言ってみれば「箱」であり、

この中に、「自分で選んだ投資信託」を入れて運用するイメージを持ってください。

初めての人にとっては、このあたりが複雑で分かりにくいのですが、

投資信託は「金融商品」で、

つみたてNISAやiDeCoは、金融商品を入れるための「口座」ですから、

間違えないようにしましょうね。

つみたてNISA対象ファンドは金融庁お墨付き

11個目のポイントは、「つみたてNISA対象ファンドは金融庁お墨付き」なことです。

投資信託は１万4,000本程度あるのですが、

その中でも、つみたてNISAの対象となっている投資信託は、たったの201本です！

（出展：金融庁「つみたてNISA対象商品の概要について」（2021年10月25日時点））

この201本は、金融庁の厳しい審査を突破した商品であり、私たち消費者にとって、安心できる投資先と言えるのですね。

参考までに、金融機関別の、つみたてNISA商品数ランキングを示します。

このように、つみたてNISAが認可されている投資信託の数は、金融機関によって全く異なります。

（だから、証券会社選びが大事なのです！→オススメはSBI証券か楽天証券！）

ちなみに、

銀行最大手の「三菱UFJ銀行」には、投資信託が505本、

「ゆうちょ銀行」には、投資信託が124本ありました。（2022年1月筆者調査）

しかし、金融庁の認可を受け、「つみたてNISAに適格」と判断された投資信託は、

たったの「12本」です。

少なっ！

窓口で販売されている投資信託は、ヤバイ投資信託ばかりだと思ってくださいね。

そういった意味でも、「つみたてNISA対象商品から選ぶ」というルールを決めておけば、

こうした失敗をしなくてすみますね。

まずは、つみたてNISA対象商品から、インデックスファンドを選んでみましょう。

分配金を受け取らずに複利効果を出す

12個目のポイントは、「分配金を受け取らずに複利効果を出す」ことです。

分配金とは、投資信託の収益から、投資した本人に返ってくるお金のことを指します。

銀行預金の場合は「利子」、

株式の場合は「配当金」と呼ぶのに対して、

投資信託では「分配金」と呼びます。

名前が違うだけで、ほとんど同じ意味だと思ってOKですよ。

さて、この分配金には、実は注意点があります。

投資信託には、

• 分配金が出ない商品
• 分配金がたまに出る商品（年１回など）
• 分配金が頻繁に出る商品（月１回など）

この３つがあります。

あなたは、どれが良いと思いますか？

普通に考えれば、「分配金が頻繁に出る方が良いでしょ！」と思うかもしれません。

しかし、そこが落とし穴！

分配金を受け取るほど、投資のパワーが下がっちゃうんです！

ですから、基本的には「分配金が出ない商品」をオススメします。

（つみたてNISA対象商品は、ほとんどが「分配金なし」の商品です）

「分配金を受け取る」ということは、「投資信託の資産を減らす」こととイコールです。

例えば、投資信託の資産額が100万円で、５万円の分配金を出したら、資産は95万円に目減りしてしまいますよね？

もしあなたが「長期」で「つみたて投資」をしたいのなら、戦略はむしろ逆。

100万円→150万円→200万円といった具合に、資産額をアップさせるのが正解です。

ですから、分配金はできるだけ受け取らない方が良いのですね。

また、利益が出ている場合はまだ良いのですが、

最悪なのは、利益が出ていないのに分配金が出るケース。

100万円投資して、値下がりして90万円になってしまったのに、なぜか５万円の分配金を受け取れる・・・

「やった！５万円ゲット！」

と思うかもしれませんが、これは、自分が投資した資産を切り崩しただけ。

分配金が出る分、運用成績はどんどんん悪化しますから、

分配金が頻繁に出る投資信託＝悪質な商品

だと思ってくださいね！

特に、「毎月分配型」の投資信託は、はっきり言って詐欺レベル。

毎月運用成績が下がっていき、手数料がどんどん抜き取られていく悪質な商品ばかりですから、

十分に注意してください。

分配金をたまに受け取る場合（年１回など）は、分配金を受け取ってすぐに再投資することで、複利運用のパワーを出すことができます。

投資信託の設定で、「分配金再投資」という設定にしておけば、自動で再投資ができますよ。

ただし、「分配金なし」の場合に比べると、実は投資パワーは小さくなってしまいます。

というのも、税金がかかるから。

分配金再投資では、利益分を「売却して」、「すぐに購入」しているわけですから、

売却時には、利益に対して20.315%の税金がかかってしまいます。

ですから、理想は分配金を受け取らない戦略がオススメです。

分配金についてまとめます。

倒産しても大丈夫

13個目のポイントは、「倒産しても大丈夫」なことです。

投資信託では、販売会社・運用会社・信託銀行といった、関連会社が複数が関わっています。

こうした関連会社が倒産した場合、あなたの資産はどうなるでしょうか？

結論は、倒産しても大丈夫！

あなたが預けた資産は「全額が保障」されますから、仮に関連会社が倒産しても大丈夫です。

安心して運用ができますね。

おススメのWEBサイト　My Index

14個目のポイントは、「おススメのWEBサイト　My Index」を押さえておくことです。

投資信託・インデックス投資をやるなら、このWEBサイトは欠かせません。

https://myindex.jp/

こちらのWEBサイトでは、

• 世界中のインデックスのデータを見れる
• リスクとリターンが調べられる
• ポートフォリオの資産ができる
• 投資の勉強ができる

などなど、インデックス投資に関するあらゆる情報が記載されています。

私は、リスクとリターンの値を調べる時はまずこのサイトを見ていますので、

ぜひみなさんも使ってみてください。

おススメ書籍　敗者のゲーム

15個目のポイントは、「おススメ書籍　敗者のゲーム」を読んでおくことです。

本書の主張は、

「低コストのインデックスファンドに投資せよ」

という、実にシンプルなもの。

インデックス投資の哲学を理解するために、これ以上ないと言っていいくらい有名な名著です。

もしあなたが投資をするなら、この１冊だけは絶対に読んでください。

まとめ

本記事では、完全初心者でも分かるように、投資信託・インデックスファンドの15のポイントを解説しました！

この15のポイントを押さえれば、基礎理解はばっちり！投資の成功率もぐっと高くなりますよ！

ここまでお読みいただき、ありがとうございました。

次回はこちら↓

インデックスファンドの選び方を３STEPで解説！（eMAXIS Slim全世界株式、楽天VT）【第７話】