全世界株投資で絶対に押さえておきたい鉄則の９箇条【第５話】

「投資で押さえるべき最低限のコツを知りたい！」

こんな疑問にお答えします。

投資はリスクがあるもの。

一歩間違えると成果が出ないばかりか、損が出て取返しのつかないことになります。

そこで本記事では、投資をするなら絶対に押さえておきたい鉄則の９箇条をお伝えします。

この９つのポイントをきっちり押さえれば、あなたの資産形成の成功率は間違いなく上がります！

ぜひお楽しみください。

長期投資なら「株式の投資信託」を選びなさい！【第４話】

分散投資をすること

１つ目の鉄則は、分散投資をすること！

分散投資は、王道といわれる投資戦略の１つ。複数の銘柄へ少しずつ投資する方法です。

１つの銘柄に「集中投資」する方法は、ハイリスク・ハイリターン。大きなリターンが狙える一方、リスクも高くなります。

一方で「分散投資」をした場合、リターンが小さくなる代わりに、リスクも小さく抑えることが可能です。

例えば、

・A社の株価　1,000円→2,500円

・B社の株価　1,000円→０円

このような相場では、どちらか片方の株へ集中投資するのは、ハイリスク・ハイリターンな方法と言えますね。

一方で、A社とB社の株を両方買った場合、

平均株価は「1,000円→1,250円」となります。

リターンが小さくなるかわりに、リスクも下がり、安定した運用ができるようになりました。

もしあなたが、「一攫千金のギャンブル」ではなく、「堅実な資産運用をコツコツしたい」と考えるなら、分散投資一択です！

投資の世界には、次のような言葉があります。

この名言も、頭に入れておきましょうね。

分散投資は、１社より10社、10社より100社に投資した方が、効果は高まります。

もっと言えば、日本やアメリカといった「国全体」や、「世界全体」に広く分散できれば、極めて高い分散効果が期待できます。

インターネットや投資環境が整っていない時代では、こうした分散投資は不可能でした。

しかし今の時代は、「インデックス投資」という手法で、簡単に分散投資が実現できます。

これからの時代は、国や世界に分散投資をするのが基本！

中でもオススメは、世界中の株に広く分散する方法、全世界株投資です！！

この分散投資は、鉄則中の鉄則ですので、必ず押さえるようにしてくださいね。

長期投資をすること

２つ目の鉄則は、長期投資をすること！

運用期間が長くなればなるほど、投資で利益が出る確率は上がります。

先ほど、「分散投資はローリスク・ローリターン」という話をしましたが、

そうはいっても、株式はリスクが高い金融商品です。

株式のような「価格が変動するリスク資産」に投資した場合、短期的には負ける（＝元本割れする）可能性があります。

こちらの図は、過去20年間の世界全体の株価の推移です。（出展：My Index）

青矢印が示すように、短期的には値下がりすることがありますね。

2008年のリーマン・ショックや、2020年のコロナショックでは、大きな暴落も起きています。

しかし、長期で見たらどうでしょう？

暴落のダメージを乗り越えて、株価が成長していることが分かりますね。

株価は時間とともに成長していく資産ですので、「運用期間が長くなるほど、勝てる確率も高くなる」という理屈になるのです。

もう１つ、有名なデータをお示しします。

過去のデータによると、米国株や全世界株に投資した場合、15年以上の長期投資をすれば、100％負けないという結果になっています。

（出展：ウォール街のランダムウォーカー）

この資料の通り、運用期間が長くなるほど、負ける確率が下がっていくことが一目瞭然ですね！

投資をするなら長期間が鉄則ですよ！

外国株式をメインに運用すること

３つ目の鉄則は、外国株式（全世界株式）をメインに運用をすること！

その理由はとてもシンプルで、大きなリターンが狙えるからです。

過去20年間の、平均リターンとリスクの値を見てみましょう。

こちらの一覧を見ると、外国株式（全世界株式）のリターンは、年間7.9%と、非常に高い数字を誇っていますね！

（最近は相場が良すぎるので、実際には年６～７％くらいになります）

ブラジルやインドなどの「新興国の株式」は、リターンは高いのですが、リスクが高過ぎます。

「日本株」は、リスクが高い割にはリターンが低いので、あまり魅力がありません。

そう考えると、これから投資を始めたい人にとっては、外国株式（全世界株式）がぶっちぎりでオススメ！

特に、資産の大部分を「安全な現金」で持っている人であれば、

なおさら、リターンが狙える「外国株」を組み込みたいものです。

「安全な現金＋リターンが狙える外国株」は、シンプルかつ優秀な資産配分！

最初は、この形を目指すことから始めてみてください。

中盤からリスクを下げること

４つ目の鉄則は、中盤からリスクを下げること！

外国株式をメインで運用している場合、「暴落の恐怖」が常に付きまといます。

もしあなたが、

• まだ若く、長期の運用が可能
• 少額で投資をしている
• 余裕資金がある

こうした場合は、「外国株100％のイケイケ運用」で構いません。

しかし、

• 高齢で、長期の運用ができない
• 運用額が大きい
• 余裕資金がない

このような状況では、「リスクを下げた運用」が必要です。

具体的な年齢や金額を示すのは難しいのですが、私の体感では、

• 60歳以上
• 運用額500万円以上

このくらいになったら、リスクを下げ始めるのが良いと思います。

そこで役に立つのが、債券投資！

先ほどの表にあった通り、債券は、リターンとリスクのバランスが取れた、非常に優秀な投資先。

投資効率（シャープレシオと言います）だけを見れば、株式より債券の方が優秀です。

ですから、

投資序盤で「現金＋外国株」の運用をしていた人は、

投資中盤から「現金＋外国株＋債券」の運用へステップアップすることで、

リスクを抑えた、より堅実な運用が可能になりますよ！

ちなみに、債券は「高額運用」が基本で、初心者には扱いづらい投資法です。

債券は株式のような大きなリターンは狙いにくく、効果を出すにはそれなりの金額が必要になります。

しかし、初心者にとって高額運用は怖いもの。

できれば、つみたてNISAなどを活用しつつ、少額でスタートしたいものですよね。

少額のうちは、外国株メイン。

中盤以降で、債券を組み込む。

これが、私がオススメしたい、最も理にかなった戦略だと断言します。

ちなみに、少額運用が基本の「つみたてNISA」と、高額運用が基本の「債券投資」は、相性最悪です。

（だから、そもそもつみたてNISAには債券ファンドが存在しないんです）

自分のステージに合わせて、リスクをコントロールしていきましょう。

（リスクについては、中級編で解説します）

つみたて投資・定期売却を活用すること

５つ目の鉄則は、つみたて投資・定期売却を活用すること！

先ほど、「分散投資でリスクを下げる」というお話をしましたが、分散投資には２つの方法があります。

「投資先を分散させる方法」は先ほど解説したので、

今回は、「時間を分散させる方法」をお伝えします。

購入タイミングを分散させる方法を、「つみたて投資」と言います。

100万円を「一括投資」するのではなく、毎月５万円を25回買うイメージですね。

投資の基本は「安く買って高く売る」ことですが、最安値を狙って買うのはまず不可能。

そこで役立つのがつみたて投資です。

購入タイミングを分散させることで、相場を見ずに、ストレスなく淡々と買い付けができます。

つみたて投資のデメリットは、一括投資に比べて高いリターンが得られなくなること。

しかし、そのデメリットを考慮しても、安全に購入できるメリットは強力ですよね。

しかも、つみたて投資では、「ドルコスト平均法」が発揮されます！

例えば、投資信託を毎月１万円つみたて投資するケースを考えます。

（投資信託の価格を「基準価格」と呼び、１万口（くち）あたりの金額を指します）

１ヶ月目は、価格が10,000円だったので、10,000口を買いました。

２ヶ月目は、価格が8,000円に値下がりしたので、多めに12,500口を買いました。

３ヶ月目は、価格が12,000円に値上がりしたので、少なめに8,000口を買いました。

このように、ドルコスト平均法を使えば、「安い時に多く買い、高い時に少なく買う」ことができるのですね。

まさに投資の理想形。

リスクを下げて、効率的に運用するためにも、「つみたて投資」を積極的に活用してください。

そして忘れがちですが、

時間分散は「買うタイミグ」だけではなく、「売るタイミング」でも有効です。

それが、「定期売却」

1,000万円を「一括で売却する」のではなく、10万円ずつ100回にかけて売却するイメージですね。

世の中では「つみたて投資」ばかりが注目されていますが、むしろ重要なのは「定期売却」。

というのも、投資終盤は運用額も大きな金額になりますから、買うとき以上に、リスクを下げる戦略が必要になるからです。

しかも、運用しながら売却することで、資産寿命も延ばすことができますよね。（詳しくは中級編で）

投資では、「つみたて投資×定期売却」を基本とした戦略を立てて、

個人の状況に合わせて、一括投資や一括売却を活用していきましょう。

つみたてNISA・iDeCoも活用すること

６つ目の鉄則は、つみたてNISA・iDeCoも活用すること！

投資では、利益の約20％に税金がかかります。

仮に100万円の利益が出ても、20万円は税金でなくなっちゃうんですね。

そこで役立つのが、「つみたてNISA」や「iDeCo」です。

この２つを活用すれば、投資による運用益が非課税に！

100万円に税金がかからず、まるまる受け取れるイメージですね。

今後、「投資にかかる税金が増税される」という話もありますから、非課税制度は、有効に活用しましょうね。

なお、単純な非課税効果は、つみたてNISAよりもiDeCoの方が高いので、

「投資をするならiDeCoがオススメ！」

なんて話を聞くと思います。

しかし、iDeCoは税金の知識が必要なので、初心者にはオススメしません。

初心者は、とにかく投資に慣れること。

できるだけシンプルな方法を使うこと。

そう考えると、

初心者には、つみたてNISAが断然オススメですよ！

つみたてNISAで非課税制度を有効に活用して、次のステップとして「iDeCo」や「特定口座（税金がかかる普通の口座）」を活用しましょう。

リターンは年７％が限界と心得ること

７つ目の鉄則は、リターンは年７％が限界と心得ること！

よく、

• 「年利30％の高利益！」
• 「１年で資産が倍になる！」

なんてフレーズを耳にするかもしれませんが、これはただのギャンブルです。

一時的に大きなリターンを得ることができるかもしれませんが、長期でこの成績を出すことはまず不可能。

また、その分だけ高いリスクを負うことにもなります。

参考までにお伝えすると、

「世界一の投資家」と言われるウォーレン・バフェットでも、年22％という成績です。

世界一がこのレベルですから、「年30％の利益」と言っている時点で、相場が狂っていると気付いてくださいね。

私たちが期待するのは、最大でも「年７％」の成長率。

これは、世界の株価が年７％で成長しているから。

世界の成長とともに自分の資産を増やすのは、難しくありません。

しかし、世界の成長率を超えて、自分だけが利益を出すのは、激ムズです。

「投資のプロ」と呼ばれる人達でさえ、４人中３人が負ける世界ですからね…。

７％が限界値だと心に刻み、投資戦略を立てていきましょうね。

手数料を徹底的に抑えること

８つ目の鉄則は、手数料を徹底的に抑えること！

投資をやるうえで、手数料は非常に重要！

例え「１％」という小さな数字でも、

長期・高額で運用した場合、とんでもない金額に膨れ上がります。

もし、毎月６万円、年利６％で30年積立投資した場合、

１％の手数料＝約1,100万円！！

このような、とんでもない数字になります。

今の時代、「ネット証券」で「インデックスファンド」を買えば、

運用手数料を0.3％以下に抑えることも可能です。

窓口で勧められる悪質な商品の場合、手数料２％とか、手数料３％になることも。

最悪の場合、手数料が高過ぎて、投資をすればするほど損することだってあります。

手数料を抑えるほど、投資の成功率は上がると思ってくださいね。

運用額を上げること

９つ目の鉄則は、運用額を上げること！

投資で大きな成果を出したいなら、運用額のアップは避けては通れません。

仮に10万円の運用をしても、１年の期待リターンはわずか7,000円。

これでは、人生に何の影響も与えることができません。

ですから投資では、最低でも500万円、できれば1,000万円くらいは運用していかないと、

効果を実感することが難しいのです。

ですから、

• 長い時間をかけてコツコツ育てていく
• まとまった金額を一括投資する

この２つの、どちらかの戦略が必要なのです。

もしあなたの運用額が２倍になれば、投資のリターンも２倍に。

もしあなたの運用額が１０倍になれば、投資のリターンも１０倍になります。

だから、投資の前に、投資の元手を手に入れること。つまり、

貯金・節約がものすごく重要なのです！

厳しく聞こえるかもしれませんが、投資元本を確保できないのなら、投資に手を出してもあまり意味がありません。

まずは堅実に、家計の改善や貯金に目を向けてください。

まとめ

本記事では、投資をするなら絶対に押さえておきたい鉄則の９箇条をお伝えしました。

この９つのポイントをきっちり押さえれば、あなたの資産形成の成功率は間違いなく上がります！

どれも基本的な内容でしたが、めちゃくちゃ大事なポイントですので、ぜひマスターしてくださいね！

ここまでお読みいただき、ありがとうございました。

次回はこちら↓

【超初心者向け】投資信託・インデックスファンド15のポイントとは？【第６話】